ISA 이익절감과 이연수익률 비교
안녕하세요~ 금융투자 전문 셰프입니다. 지난 포스팅에서는 ISA계좌의 장점에 대해 알아봤습니다. 이제 제가 직접 관리 단계에서 겪은 경험을 바탕으로 안정적인 수익을 창출하는 방법에 대해 말씀드리고 싶습니다.
또한 매달 일정 금액을 저축했을 때의 수익을 간략하게 백테스트해 보았습니다. 목차 1. 누적 및 이연 투자수익률2. 절세통장 활용3. ISA저축투자수익마지막 댓글
1. 누적 및 이연 투자수익률
항상 상승하는 시장이 있었다면 좋겠지만, 시장은 늘 상승과 하락을 반복해왔습니다. 그래서 하락장에서 저축에 투자했을 때와 이연투자에 투자했을 때의 수익률을 비교했습니다.
종목은 나스닥 100을 추적하는 ETF인 QQQ였으며, 기간은 최근 하락폭이 가장 컸던 2022년 1월부터 어느 정도 반등이 있었던 5월 23일까지로 설정됐다. 저축 감소가 시작된 2022년 1월부터 503일 동안 하루 5,000원씩 샀다면 투자원금은 2,515,000원, 수익률은 10.3%가 된다. 같은 조건으로 2022년 1월 투자원금을 이연방식으로 투입한다면 수익률은 -13.3%가 된다. 차트를 보면 직관적으로 알 수 있듯이 1월 22일 고점은 5월 23일에 도달했습니다. 아직 달성하지 못한 부분이 무엇인지 보여줍니다.
물론 이것이 하락의 끝이라는 것을 알면 이연을 통해 단번에 훨씬 더 높은 수익을 창출할 수 있지만 그 바닥을 누가 알 수 있겠습니까? 2. 절세계좌 이용
미국에 직접 투자하지만, 한국의 절세 계좌를 통해 투자하기도 합니다. 제 개인적인 경험이지만, 저축형 투자에는 어느 정도 구속력이 있는 ISA나 연금계좌가 더 접근성이 좋습니다. 물론, 미국에 직접 투자한다고 해서 저축형 투자에 투자할 수 없는 것은 아닙니다. .절세저축계좌를 사용하지 않을 때도 계속해서 저축을 통해 돈을 저축했습니다.
자료: 삼성자산운용
ISA나 연금계좌에 저축을 통해 투자하고, 개별주보다는 ETF에 투자하고, 국내 ETF보다는 미국 ETF에 투자하고, 미국 3대 지수를 추종하는 ETF에 투자하라!!! 국내 운용사가 만든 미국 ETF는 수수료가 낮고 거래량이 많다. 구입하다. 3. ISA저축 투자수익률
증권사 ISA에 월 100만원씩 투자했을 때 수익률을 백테스트해봤습니다.
SPY ETF 30년 차트
조건은 미국 S&P500 TR 상품으로, 연평균 수익률을 0%로 가정합니다. 저는 배당받는 재미를 추구해서 TR상품에 투자하는 것이 아니라, 배당금 재투자 계산을 쉽게 하기 위해 TR상품을 선택했습니다. 기간은 3년입니다. 의무보유기간* 1년 후 1,200에서 2년 후 1,320*까지, 3년 후 1,320+원금 1,200 = 2,772* 2,772 + 원금 1,200 = 4,369 투자원금총액 = 3,600만원 세전 총자산 = 4,369만원 총이익 = 769만원 연봉이 5천만원 미만이면 400만원을 세금감면을 받을 수 있으니 남은 차액인 369만원에 대해 9.9%를 빼면 된다. 세금을 납부하시면 취소하실 수 있습니다. 예. (769-400) 함께 읽으면 도움이 되는 글
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마지막 코멘트
위에서 누적투자와 이연투자를 비교해보면 또 하나 간과되는 측면이 있다. AS를 하게 된다면 2022년 1월 고점에 이연방식으로 단번에 구매했다면 계속되는 하락세를 심리적으로 버텨냈을지 알 수 없는 지표입니다.
저는 투자에 있어서 심리가 가장 큰 요인이라고 생각합니다. 버티더라도 하루하루가 정말 힘들었을 거예요. 22년 하락세를 겪어보신 분들은 아실텐데요, 1년 내내 하락세를 보이다가 끝났다고 생각하면 하락폭을 다시 조금 높이게 됩니다. 많이 주실수록 하락 폭이 커지기 때문에 저축투자가 정신건강을 강화하는 역할을 한다고 생각합니다. 좋아요와 댓글은 저에게 큰 힘이 됩니다.